网贷评级第一案揭示P2P评级江湖“迷情”

  次阅读 来源:互联网(转载协议) 2015-12-22 07:49 我要评论(0)

本报记者 钟迪 黄斌 北京报道

12月15日,被外界称为“网贷评级第一案”在北京海淀法院进行公开审理。

久亿财富(北京)投资有限公司(下称短融网)起诉北京融世纪信息技术有限公司(融360),称后者诋毁其商业信誉,且存在不正当竞争。

P2P网贷行业迅猛发展,根据网贷之家的行业数据显示,截至2015年11月,正常运营平台为2612家,成交量达到了1331.24亿元。截至11月底,累计问题平台达到1157家,P2P网贷行业累计平台数量达到3769家(含问题平台),累计问题平台占比达31%。

而且,这一领域的评级机构也随之产生。这是基于一个非常的背景,如大规模倒闭、跑路、提现困难等问题平台的出现,众多投资者将网贷评级作为选择投资平台的参考标准。然而,随着P2P网贷规模发展,评级机构纷纷加入。加之P2P评级市场目前监管缺位,评级标准不一、真实数据获取难、商业模式不可持续、评分指标各异等因素,给P2P平台的评级带来很大的争议。

因为无先例可依,此次庭审网上直播,时长将近四小时并未结案。律师认为,此次应该算法庭调查阶段,加上此前进行的两次庭前会议,还未进行最关键的辩论和陈述。

即便起诉未结,短融网表示一如既往地支持和参与行业独立、客观、公正的评级。同时希望有更多专业信用评级机构的出现,让信用评级充分揭示信用风险,削弱信息不对称的局面,为互联网金融市场提供有效参考,促进整个网贷行业发展。

庭审焦点:融360该不该风险评级

短融网和融360的纠纷,起于两次评级。

第一份报告出具在2月份,融360发布第一期评级报告将短融网评定为C级,代表“平台综合股东背景一般;部分管理团队成员在金融、IT经验方面存在不足;部分平台在运营过程中存在一些不合规问题;风险承受能力弱;投资需谨慎考虑”。

5月份,融360又发布了一份关于短融网的第二期评级报告,将短融网降为C-级,代表“平台综合实力弱;仅少数平台获得过风险投资;管理团队结构有较大改进空间,经验相对不足;平台规模较小,抗风险能力差;C-级平台整体实力最弱,风险较高,投资需特别谨慎”。

庭审中,短融网表示,在融360第一份评级报告中将短融网评为C级之后,就曾主动联系融360相关负责人,希望对方可以到短融网进行实地考察,并对相关的数据做进一步地沟通和审核。但融360未予理睬和接受建议,还是按照自己的评级标准评断。并在5月份发布的第二期评级报告中直接将短融网降至C-级,并给出“C-级平台整体实力最弱,风险较高,投资需特别谨慎”的指导意见。

短融网认为,该评级报告对平台进行了负面定位,经过网络广泛传播后,给其品牌形象和用户的投资选择都带来了不良影响,损害到其品牌形象和声誉。

庭审现场,起诉最大的争议点在于“不正当竞争”和“评级资质”等问题。融360是否与短融网构成竞争关系,以及融360是否具有评级资质。双方在法庭上就此展开了激烈交锋。

短融网对融360的评级资质提出质疑,在短融网看来,作为一个在线金融搜索平台,融360并不属于评级服务中介机构,也不具备合法评级业务资质。融360根据评级标准对短融网企业信用进行评价并公开发布,未与短融网达成过获取短融网经营数据信息的协议或安排。短融网认为此种行为显然超出其经营范围,且违反了监管法律法规的规定。融360作为P2P行业企业,与诸多被评级平台有着业务往来和利益关系,这严重影响了评级结果的公正和合理。

融360则表示,发布P2P评级报告为业内惯例,其并非是首家不具有评级资质而发布评级报告的主体,发布的网贷评级报告,也仅为投资者提供参考借鉴,无需具备信用评级资格。融360认为自己虽非信用评级机构,但作为互联网金融服务提供者,基于客观中立的立场,参考合法合规的评级数据做出类似于社科院、网贷之家等机构作出的评级,未超出其经营范围。

融360还承认与银客网、信融财富、理财范平台的合作关系,但强调其评级采用统一标准。认为其所做的评级报告不属于事实陈述,评级结果均系相比较而得出的结论,并非是决定性的事实,不构成捏造、散布虚伪事实的行为。两期评级报告具有较为科学的评价体系,收集了大量的事实和数据,对各网贷平台做出的评价均依据市场公开可获得的信息,对短融网没有诋毁的故意。

评级江湖的“迷乱”点

中国P2P网贷健康发展也包括建立P2P评级(评分)系统。无论从促进P2P网贷行业发展,还是从监管角度来看,建立有效的信用评级系统都应该是促进P2P网贷行业健康发展的重要任务。科学、合理的风险评估和评级(评分)是P2P网贷平台核心竞争力的重要体现,是服务借贷双方、提高投融资效率的关键,同时也是允许投资者根据自己的风险偏好自主选择投资产品的前提。

对此,央行等十部委在今年7月份,联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,明确指出,“支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级,增强市场信息透明度。”表明监管层对评级机构持鼓励态度,但要求机构需具备专业性,对机构需要设置相应的门槛。

星火钱包CEO杨立也曾撰文指出,网贷评级作为新生事物在初期发展必然存在一定的问题,网贷评级体系的问题主要体现在参与机构社会公信力不足、评价体系不合理、评价体系标准缺失、评价方法缺乏针对性、没有统一的评价标准和制度几大方面。

短融网CEO王坤则认为,目前国内网贷行业还处在一个年轻化的阶段,对评级机构来说,可以先整合各方资源积累数据,建立起信用评估模型,而不宜做过分评级。从国家监管层面来讲,本着创新监管和包容的态度,先采取“评而不选”的形式,或能避免引发不必要的争议。

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