银监会限卡令:一人名下同一银行只能有四张卡

  次阅读 作者:智能小宝 来源:互联网 2016-01-11 13:37 我要评论(0)

■IT时报记者郝俊慧

近日有消息称,银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》(简称《通知》,规定2016年1月1日起同一客户在同一商业银行开立的借记卡数量原则上不超过4张。但 《IT时报》记者咨询申城多家银行发现,此规定尚未全面实施,招行、建行、浦发等银行称尚未收到此类通知,而已经实施新规的工行、中行则要求,如果想开新卡,必须将超出4张的银行卡销户。

新规尚未全面落实

从《通知》要求的时间点看,各大银行应该从1月1日起执行新规。工商银行日前也在官方网站上发出公告,明确表示自2016年1月1日起,同一客户在该行全国范围内如果之前已开立4张以上,不再开立或激活新借记卡。

1月6日记者先后拨打了工行、招行、中行、建行、浦发等五家银行的客服电话,只有工行客服明确表示收到此规定,中行客服虽然并不知道新规,但表示从2015年开始,中行已经开始“限卡”,每个人只能申请4张卡,其他三家银行则均表示未收到通知,其中招行和浦发均表示,每个人可开10张卡,而建行则没有限制,但客服称,如果名下银行卡数量较多,会由柜台客服进行人工审核。

不同银行销卡要求不一

尽管仍有银行还未开始执行新规,但从《通知》的发布时间和工行的公告来看,“限卡令”应是板上钉钉,这对于一部分曾经在多地生活工作过的银行客户来说,可能会造成一定影响。

李先生出生于山西,后在山东读书,现在上海工作,前后一共办过六七张工行卡,按照新规,他将不能再申请新卡,但事实上,原先在山东和山西办理的工行卡都已不再使用,“我可以异地销卡吗?”

工行客服告诉《IT时报》记者,如果原先异地工行卡中没有余额,可以通过客服电话远程销卡,如果卡里仍有余额,只能由本人带着身份证到柜台办理挂失并销户。但如果银行卡曾经申请过网银、股票基金等银证业务、代扣水电煤等特殊功能,则不能异地销卡,只能到开户地处理。

其他银行,如招行、建行、中行也都对异地销户有特殊要求。比如建行要求可异地销户的银行卡必须处于“非睡眠状态”,而一张建行卡只要余额低于100元,3年未使用便自动进入睡眠状态,不少多年未曾使用的异地卡均可能已进入此状态。客服称,遇到此类睡眠卡,只能到开户地销户,或者等睡眠状态保持4年后自动销户。

“这也太麻烦了吧,如果一定要求我们将多余的、不用的卡销户,能否在销户手续上更加简便些呢?”李先生问道。

银行卡买卖仍然猖獗

“限卡令”的出台,被业内解读为银监会打击各种诈骗手段,为销赃设置障碍。此前发生的多起电讯诈骗中,骗子利用假借身份信息办理的大量银行卡,可以在短时间内将诈骗到的资金转移,往往给警方追讨带来困难。因此《通知》要求,针对已经拥有超过4张借记卡的客户,银行要主动与客户联系核查,发现非本人意愿办理的,应中止服务。

记者调查发现原本属于个人金融产品的银行卡,如今在互联网上被公开叫卖。在网上搜索“银行卡”,多家公司均声称可以代办银行卡。其中一家给记者开出带有“身份证、银行卡、网银、U盾”的工行卡全套服务价格是1300元,开户行是贵州,农行和建行价格稍低,全套1100元,因为“比较好申请”;而另一家卡公司的全套价格是900元,“保证是真实有效的二代身份证,全新开户,没有交易记录。”

有业内人士指出,“限卡令”想要达到清理银行卡的目的,关键在如何对已有银行卡进行核查。 根据中国人民银行第三季度的数据,截至第三季度末,全国银行卡在用发卡数量52.52亿张,其中,借记卡在用发卡数量48.03亿张,全国人均持有银行卡3.85张。

各大银行销户手续一览表

银行卡 是否可电话查询持卡量 是否可异地销户 销户条件

工行 否,需去柜台查询 可以 未办理过网银、银证转账等特殊业务

招行 否,需去柜台查询 可以 未办理过银证通、外汇买卖等业务,办理过网银、代扣缴费不受影响

中行 可以 可以 未办理过网银、银证转账等特殊业务

建行 否,需去柜台查询 可以 可以正常使用,并未处于挂失、睡眠等特殊状态

浦发 否,需去柜台查询 可以 没有开通外汇宝,以984303开头的芯片卡里大小额账户为零,是否开通网银不受影响

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