监管层叫停机构涉水P2P 互金类创新恐承压

  次阅读 作者:智能小宝 来源:互联网 2016-02-19 09:02 我要评论(0)

监管层叫停机构涉水P2P 互金类创新恐承压

导读

P2P为券商客户提供融资,相当于券商为P2P平台引流,这一做法存在业务防火墙缺失的问题,而融资客户的融资投向不受约束,考虑到券商客户的特点,不排除资金投向股市,而这将演变为券商为客户变相提供场外配资便利。

本报记者 李维 包慧 北京上海 报道

随着P2P监管规则意见稿的问世,金融机构与P2P间的合作关系正在得到规范。

21世纪经济报道日前获悉,福建证监局(下称福建局)年前曾下发通知称,要求所辖各证券期货经营机构对P2P平台融资类业务进行自查。

该通知要求,各机构严禁以任何形式参与P2P平台融资业务或为客户通过P2P平台融资提供便利,同时各机构应该认真对照自查,并于本月底前提交相关反馈信息。而在该份通知中,福建局还对市场中一只由券商、P2P平台、保险公司合作开发的小额融资产品进行了通报,而目前该项业务已被监管层叫停。

值得一提的是,券商、基金同P2P平台开展合作、下设P2P平台或对P2P进行财务投资的情况已不鲜见,而福建局的此次通知,或预示着证券期货经营机构同P2P的联姻模式或将得到进一步规范与约束。

而亦有业内人士认为,传统金融机构并不应缺席对互金领域的创新与尝试,而监管部门则可对金融机构参与互联网金融业务的禁止行为、适当性管理、风险控制等做出专门规范。

监管层叫停机构涉水P2P

21世纪经济报道记者日前获悉,福建局春节前曾在一份名为《关于对P2P平台融资类业务进行自查的通知》中对一家证券公司合作开展P2P平台融资产品的违规情况进行了通报。

据福建局通报,该产品由券商、P2P平台和保险公司三方合作发行,通过P2P平台为券商有小额融资需求的客户提供融资。

不过,P2P业务并非为券商所主动架设,而券商方也仅负责借款人的风险评估、资信审核和融资业务的风控及贷后管理,具体的平台运营、管理、信息配对工作由P2P平台完成,而保险公司则为产品提供保险和受理投保服务。

证监局指出,该种模式下证券公司涉嫌向P2P平台提供客户信息、向客户推荐相关业务、监管客户有关账户、限制客户资产转移等违规行为。

“这种合作模式相当于风控、担保、运营环节都分离了,很多由一家公司完成的事,最后变成了券商、保险、平台三方流水作业。”北京一家大型P2P平台人士表示,“优势是可取所长,但劣势是一旦出现风险,三方的权责不容易划定,投资者遇到违约最先找到的是平台,而这种风险却可能向券商传递。”

“P2P为券商客户提供融资,相当于券商为P2P平台引流,这一做法存在业务防火墙缺失的问题,而融资客户的融资投向不受约束,考虑到券商客户的特点,不排除资金投向股市,而这将演变为券商为客户变相提供场外配资便利。” 在西南一家券商合规部人士看来,该类合作存在较大的合规隐患。

通报同时指出,福建局也对各类机构提出要求,并严禁以任何形式参与P2P平台融资业务,或为客户通过P2P平台融资提供便利;同时各机构还应认真对照自查确认是否开展该类业务,并将自查结果于2月底前进行上报。

“如果自查存在开展相关融资业务的,应禁止新增客户并制定存量客户后续处理方案,同时将产品情况、业务规模、后续处置方案等形成正式书面报告上报我局。”前述通知称。

这意味着,证监类机构所开展的P2P业务及相关合作或将被叫停。而在前述合规部人士看来,监管层切断证监类机构同P2P业务的关联,有利于规范机构的客户管理,防范场外配资等违规活动再度重燃。

“随时贷”案例剖解

值得一提的是,福建局所辖证券公司只有华福证券和兴业证券,但前述通报并未指明该券商所在地区。

21世纪经济报道采访了多位P2P公司负责人,均表示没有听说过哪家知名的P2P公司有这种业务。

“这种模式看起来风险并不大,因为有股票资产作为抵押,不过可能涉嫌到券商没有权力冻结客户证券资产、监管客户证券账户等风险。对于地方监管层来说,最好的办法就是暂停。其实该证监局的做法,有点类似于之前其他地方金融办的做法——暂停类似公司注册。”一位P2P公司总经理对21世纪经济报道记者表示。

截至截稿,记者仍未能确定该通报中所指券商。

不过通报中所提及的由券商、P2P平台、保险公司合作开发的小额融资产品模式,事实上在券商业界确实存在。

21世纪经济报道记者调查获悉,同信证券从2014年起曾开展同类业务,而该业务于今年2月初已被相关方暂停。

据接近同信证券人士介绍,同信证券曾在2014年与P2P平台“赢众通”、众安保险三方共同合作开发出在线小额快速融资产品“同赢·随时贷”,在产品结构上,同信证券的角色是为P2P平台引流客户,而众安保险则为平台债权提供担保。

值得注意的是,当记者再度查找“赢众通”时,却发现该平台已更名,而新名称为“小赢理财”,在其官方网站所罗列的合作伙伴上,众安保险仍然在列,而同信证券的身影如今已经消失。

不过,记者发现“随时贷”的借款端口仍在对外开放,而同信证券、小赢理财和众安保险也出现其间。最新借款利率显示为15天-30天为6.8%,3个月为7.2%;但当记者点入借款后,却被告知“因业务发展调整,现暂停随时贷业务”。

同时,同信证券还对该业务叫停的后续操作进行了提示,例如提醒两融客户“确保普通账户为未还款本金的两倍,而信用账户资产不计入随时贷资产内”。

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