“国资担保”的P2P平台“投融无忧”为何垮台

  次阅读 来源:互联网(转载协议) 2016-03-02 14:58 我要评论(0)

“国资担保”的P2P平台“投融无忧”为何垮台

“投融无忧”线下第一家门店南湖店目前已蒙上“门面出租”的横幅,该门店隔壁就是一家银行网点,距离洪山区政府不过300米。 本报记者 王景烁/摄

“国资担保”的P2P平台“投融无忧”为何垮台

武汉大学“十八栋”别墅群中的1号别墅是昔日武大天诚担保与融资创新研究中心的办公地点,原本挂于门前的名牌日前已被摘掉。本报记者 王景烁/摄

本报记者 王景烁 刘星 实习生 江山

有过两年P2P理财经验、自认投资“很慎重”的王丹万万没有想到,自己会在2015年年底踩到“投融无忧”这颗暗雷——2015年11月,这家打着“国资担保”“100%本息保障”,拥有7家线下门店,还正在与武汉股权托管交易中心和一些县级政府开展合作的湖北P2P融资平台,突然就“兑付困难”了。

在“投融无忧”的一般投资者看来,“国资担保”、装修考究的线下门店和可以实地参观的药厂似乎就是靠谱儿的保证;对于能够看到部分财务数据的中层来说,虽然融来的钱远超项目额度,但老板在政界、学界的深厚人脉,甚至让他们在停发工资后,还觉得“公司绝对不会出事”。但最终,这家诸多光环加身的平台还是辜负了人们的信任。

武汉市洪山区中小企业服务中心曾以1000万元入股“投融无忧”平台担保方武汉市洪山天诚信用担保有限公司(以下简称“洪山天诚”)。让投资者不能接受的是,事发之后,该中心称,政府部门派驻的董事离职后,政府就只对洪山天诚进行审计,对洪山天诚的运营和担保情况都不知情。

投资者在“投融无忧”的账目里找到了相当数量、涉及干部众多的送礼记录,并进行了举报,政府称相关事宜已有监察人员在调查。

涉及2000人、涉案金额大约两亿元的“投融无忧”并非个案,湖北同批倒下的“财富基石”“盛世财富”都有相当规模,并同样涉及“自融”等问题。据网贷之家数据,今年1月湖北省曝出9家问题平台。公安部门正在侦查此案,有关人员已被控制。

“国资担保”陨落

2015年11月15日之后,“投融无忧”的投资者先后看到了3份公告,公司表态从“鼓励广大投资人继续投资”,到“待公司重组完毕,将恢复正常营业,并正常兑付客户到期本息”,再到“整个体系,到20天前的11月18日,已经现金流枯竭,全线停摆!”

P2P,即个人对个人通过网络平台进行直接借贷,这种源于英美的互联网金融创新,在中国由于中小企业融资困难,并触碰到“钱景无限”的金融行业且缺乏准入门槛,一度发展迅猛。第一网贷资料显示,2014年,在“互联网金融”首次被写进政府工作报告后,当年的P2P平台数量超过了2000家,成交额超过2013年的5倍。

运营“投融无忧”的武汉硕维金融服务有限公司(以下简称“武汉硕维”)就是在2014年10月24日成立的。这个在官网上自称“武汉互联网金融投资理财最好的P2P网贷平台”,以“国资担保”“100%本息保障”闻名。为其提供担保的,是洪山天诚。

表面上看,洪山天诚确实是一家拥有一定实力的国资背景担保公司,其前身系2004年成立的湖北天诚投资担保有限公司(以下简称“湖北天诚”)。据业内人士介绍,2009年前后,湖北天诚一度做到武汉民营担保的第一方阵,并曾先后被盛市经信委列为先进表彰单位。2009年,洪山区政府与湖北天诚合作,成立了洪山天诚,洪山区中小企业服务中心法定代表人刘凌兼任公司董事。

洪山天诚的一份材料显示,洪山区政府成为战略投资者后,将区里每年6000多万元个人创业贷款指定由武汉洪山天成担保。截至2010年,洪山天诚和湖北天诚为金融机构担保额度授信总计12亿元,累计为企业、个人提供担保总额15亿元。

在P2P行业尚无门槛的年代,“国资担保”显然抓住了投资人理财的“痛点”。在“投融无忧”官网上,随处可见“国资担保公司3000万授信”“走近投融无忧国资担保P2P平台”“国资担保政府支持100%本息保障”字样。门店经理李植回忆,当时“很多人把别的公司担保的钱都拿到这里来了,他们说项目垮了人跑了,但是政府不会跑”。

“投融无忧”的线下门店也开始在武汉同步扩张。2014年11月前后,武汉硕维还只在金融街上拥有一个用于线上体验的门店,2015年开始,“投融无忧”先后在南湖、融科、百步亭、硚口、汉阳、青山等地开起了线下实体店。

地推与扩张同步展开。在一些超市,开始有工作人员发放宣传单页,公交车站和汉口三阳路的广告牌上也可以看到“投融无忧”的身影。

王丹就是冲着“国资担保”去的。此前,他曾买过“红岭创投”和“陆金所”等较大的P2P理财产品。在熟人介绍了“投融无忧”之后,他去总部考察了下,分别买了线上和线下的产品:“线下的6个月,年化利率13.6%,当时跟红岭和陆金所差不多。线上的高一些,18个点,但毕竟是新开的平台,一般新平台都会以此来吸引新客户嘛。”

然而,好运只持续到2015年11月。11月10日左右,王丹就听说线上兑付好像出了问题。11月15日,“投融无忧”发布了一封《投融无忧致投资人公告》。公告称由于线上融资的3家公司集体逾期,硕维公司和洪山天诚已启动代偿方案,最迟将于2016年1月14日代偿完毕,“平台鼓励广大投资人续投”。

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