移动支付“扫码”独大?对垒大军兵临城下

  次阅读 作者:智能小宝 来源:互联网 2015-12-07 09:32 我要评论(0)

夏心愉

创新引爆革命。在“支付”这件事情上,也许一个新玩意还没来得及完全玩上手,我们就该准备迎接下一个新玩意了。

两三年前,当我们还只是拿着支付宝给淘宝购物买买单、打开微信还只是为了聊聊天,当我们还没有用手机软件打过车或发过红包,还没有在商家收银台前掏出手机“滴滴”一声扫码就付了钱,我们或许没料到,只需要两年的时间,移动互联网支付会如此席卷而来,以至于有标题党已经喊出了“银行卡沦为废品”的大标语。

我们“没料到”的也许还有一样:当我们以为移动支付就是“支付宝”和“微信支付”、就是扫扫二维码的时候,另一大“派别”NFC(近场通信)大军已经悄然集合,憋好了大招。

对顾客而言,在收银台前如果不掏出银行卡而掏出手机,可以选择的支付方式有两样:扫二维码或是把手机靠近刷卡机,你的选择决定了谁赚走了这笔支付的交易费用和账户数据;对行业而言,移动近场支付的“蛋糕”即将被大块切分。

这块“蛋糕”有多大?根据易观智库的调研,2015年前三个季度,中国第三方移动支付市场的交易规模分别为2.8万亿元、3.5万亿元、4.4万亿元人民币。根据中国互联网络信息中心数据,2015年上半年,手机支付、手机网购、手机旅行预订用户规模分别达到2.76亿、2.70亿和1.68亿,半年度增长率分别为26.9%、14.5%和25.0%。

在业内,两大“派别”之争也被说成“机枪之争”。亦即,刷卡“机”和扫码“枪”就要开战了。《第一财经日报》独家视点来预览这场争夺战。

“机枪”之争

兵临城下。

有一些新闻、一些传闻,我们可能零散听说了,但却没反应过来,这是各方力量正在往一个地方汇聚。

比如,如果我们订阅了建行、招行、平安、中信、浦发等银行的信用卡部门或一些分行的微信公众号,就已经收到过各行“云闪付”的内容推送。以平安信用卡公众号近期一则《无需有卡!手机变身钱包啦》内容为例,其中已经流露出火药味:“不用再苦苦找网络、找WiFi刷某宝某信的二维码!不用在各种APP里背卡号、输验证码!至IN、安全、秒速的平安云闪付就将来到你身边。”无独有偶,浦发信用卡中心的公众号内容用语也是“当你打开手机准备联网刷下某信某宝的二维码,网络却断了的时候,我将手机轻轻地靠近旁边的POS机,一秒完成支付,潇洒离去”。

对垒之势溢于言表。本报记者独家从业内各方获悉,国内多家主流银行,已经利用HCE(主机卡模拟)技术推出标准统一的NFC近场支付产品,即将大规模发布。预计在接下来的几个月里,一众银行就会联手用各种刷卡金、打折券、优惠支付等地推攻势来获客,抢占市常简单地说,这种支付手段需要持卡人将银行卡绑定对应银行的APP,然后打开手机上的NFC功能,手机就变成了信用卡,不用扫码“枪”而是手机靠近刷卡“机”就能完成支付。

初期,有安卓系统4.4版本以上的手机用户,都将成为银行们这一近场支付圈地的目标。据咨询公司ABI的数据,预计2017年,NFC手机设备总数量将达19.5亿台。

不得不承认,在上一段互联网金融赛程中,“老土”的商业银行反应迟钝。倘若有人因此预判银行们即便集合起来抢“蛋糕”,其势头也不足为惧的话,还有一股NFC的力量也在暗中涌入。

苹果公司、三星公司将和中国银联合作的传闻已经发酵,本报记者也从业内多方听闻,相关谈判在推进中,所涉各方在公开接受采访时也只表示对合作事宜“不予置评”,并未否认。所谓“空穴来风”,要“来风”总得先有个“空穴”,如果足够敏感就会发现,同样隶属于NFC阵营的SamsungPay今年8月已在韩国成功上线,这之后,三星岂会放弃最火热的中国市场?而苹果那头,即便过去并没那么认同NFC模式,为了对垒安卓,现在最新的苹果6S已经搭载了NFC功能。

除了手机能“变”信用卡,智能手环、传统手表也要“变”。已经有银行和银联合作发布可穿戴手环,SWATCH也推出非接触式支付腕表,其选择的也是NFC模式。

“博弈”之局

没有永恒的朋友,也没有永恒的敌人,只有永恒的利益。移动支付领域充满着“竞合关系”。

扫了二维码就不会用NFC模式,于是大类里有了“机枪之争”。但大类里还有小类。在扫码时,打开了支付宝就不用打开微信支付了,如同未来如果选择了手机默认绑定A银行的卡片,就没了B银行的生意;万一安卓的支付方便更有黏性,用IOS的苹果手机吸引力就会打折。但是即便如此,在培养用户习惯、布放机具等方面,相同的阵营又能共享更多相同的利益。

NFC之所以发展得磨磨蹭蹭,一来和曾经摸索过的模式产业链都较长,制造商、运营商全在里面张口要“羹”有关。趁着你们在那儿角力,支付宝和微信支付有自己的闭环,三下五除二就培养了超过1亿的活跃用户,两者合计拿下第三方移动支付市场九成。二来,也和基础设施配套建设需要时间,以及一直没有一个统一的支付平台有关。

银行和银行之间,也是这么一回事。初期谁不想打造自己的一套HCE近场支付品牌和功能?于是各家各走各道、产品各叫各名,即便是标准一致基于HCE的近场支付,各个银行也试图打造出各自的品牌。但今天,它们已一起生了一个娃:“云闪付”。

有业内人士向本报记者提供了这样一个视角:NFC阵营内部的一些“妥协”,和扫码支付迅猛发展包抄掉了他们的利益有关。支付宝、微信从线上反扑线下,拿走的不仅仅是银联,是清算、银行或其他第三方支付的收单,还有银行们看重的交易信息,即“数据”。

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