支付变局: 旧族与新贵的“圈地战”

  次阅读 作者:智能小宝 来源:互联网 2016-02-18 16:16 我要评论(0)

李德尚玉 杨芮

[截至2015年10月底,共有268家机构获得央行颁发的支付业务许可证,近期,央行注销了上海畅购企业服务有限公司的支付牌照。自2015年8月以来,已有三家支付机构被注销牌照。]

支付行业从来不缺大事件,Applepay即将在国内开通使用,是这两天无数双眼睛关注的焦点。ApplePay将如何搅局支付行业,支付业又将在新贵、旧族的角逐夏呈现怎样的格局?

2016年的支付行业注定热闹非凡。新规落地、行业洗牌,无论对于老牌支付企业还是新起之秀,抢占地盘,布局新战线显得尤为紧迫。

自2015年以来,支付行业监管整顿之风悄然吹起。去年年末,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》出台传达了明确的监管意见:鼓励支付机构定位于支付通道,限制账户功能。

另据中国支付清算协会发布的《2015中国支付清算行业社会责任报告》,截至2015年10月底,共有268家机构获得央行颁发的支付业务许可证。近期,央行注销了上海畅购企业服务有限公司的支付牌照,也即截至目前,共有267家持牌支付机构。而值得关注的是,这已经是自2015年8月以来,第三家被注销牌照的支付机构。

监管发力整顿支付行业之心已决,竞争越来越激烈,格局正在演变,支付机构的自我约束和转型已迫在眉睫。在此背景下,支付机构正逐渐调整自己的战略布局,行业龙头的地位进一步加强,而非龙头企业集中于支付的上下游创新领域开疆拓土。

支付行业“硝烟四起”。

支付变局

“随着互联网经济的发展和用户使用习惯的迁移,移动支付日益成为整个互联网的基础设施和核心入口。”零壹研究院院长李耀东对《第一财经日报》记者表示,此前这一入口主要被互联网公司依托流量优势和场景优势占据,金融机构发力较晚。

李耀东认为,以平安壹钱包为代表的大型金融机构着力向移动金融服务渗透,同样具有自己的优势,如占有金融场景、对用户的理财需求更了解、资产经营经验更丰富等。依托金融场景向生活场景延伸,与互联网公司依托生活场景向金融场景延伸,形成了市场竞争的“一体两面”,核心都在于用户需求的快速捕捉和高效满足,借助场景嵌入和技术创新实现金融服务的普惠化、个性化、智能化和综合化。这方面的竞争才刚刚开始,尽管目前的市场份额存在巨大差别,在移动金融的综合性服务方面,金融机构和互联网公司实际上还站在同一条起跑线上。

面临行业环境的变化,未来支付机构应该注意些什么?中国社科院金融研究所所长助理杨涛向《第一财经日报》记者表示:“一是规范发展,加强支付服务消费者保护和教育,这有助于良币驱逐劣币,实现风险与效率平衡;二是整合与调整,行业可能出现更多兼并重组;三是开放与竞争,境外机构、传统机构、第三方的竞争更激烈,同时共赢合作空间也有;四是战略提升,支付行业有可能从国家战略层面,从金融市场基础设施层面有更多顶层设计和定位;五是规则更重要,从支付产品的创新热潮,到关注行业技术标准的构建;六是客户主导和服务增值,更重视客户多元化需要,提供更多支付之外的附加服务。”

目前,国内支付行业“三足鼎立”,银联商务、支付宝和财付通三分天下。

根据Analysys易观智库2015年第三季度中国非金融支付机构综合支付市场交易份额占比统计,银联商务、支付宝和财付通分别以35.87%、33.18%和9.62%的市场份额位居前三位。其余排名依次为:快钱6.65%,汇付天下4.81%,通联支付3.86%,易宝支付1.5%,环迅支付0.73%,其他支付机构仅占有3.78%的市场份额。

然而,移动支付这块“蛋糕”又呈现出不一样的格局。据易观智库,2015年第三季度,支付宝以71.51%的市场占有率继续占据移动支付市场首位;财付通位列第二,市场份额为15.99%,比上季度增加2.91个百分点;拉卡拉该季度市场份额为6.01%,位列第三;银联商务的移动支付市场份额仅为0.49%,位居全国第八。

Analysys易观智库分析认为,“随着移动支付场景的不断完善,用户在众多场景都可以使用移动支付工具。随着用户习惯的养成,移动支付的季度活跃人数将继续上升。用户未来对移动支付工具的依赖将加强,用户将依据个人习惯和具体场景来决定选择何种移动支付工具。”

“目前,我国正以多种手机支付方式并行发展,”中国人民银行科技司司长王永红表示,“除一些用于小规模相对封闭环境的支付方式外,国内手机支付出现三大流派:一是闪付派,包括云支付、三星支付、苹果支付等,以及手机运营商使用SIM-SWP技术的支付品种,重点巩固线下支付;二是扫码派,即二维码支付,主要包括支付宝和财付通两个第三方支付机构,重点是争夺线下交易转化为线上交易;三是转账派,包括支付宝转账和微信支付。”

跑马圈地

支付未来前景巨大,无论对于老牌机构还是新起之秀,支付机构们都想在这片蓝海里分得更多。

中国银联近年来在移动支付战略布局大有所为,在支付行业新环境下,中国银联开启了“二次创业”模式,逐渐掀起了金融科技创新的热潮。

在移动支付领域,中国银联近期动作频频:2015年12月12日,中国银联联合20余家商业银行发布银联“云闪付”,以闪付为基础发展手机支付,正式推出基于HCE(基于主机的卡模拟方式)的移动支付方案。随着银联卡小额免密免签服务的试点推出,持卡人在指定商户“闪付”300元以下无需签名和输密,“闪付”体验极大提升。

2015年12月18日,中国银联与三星电子宣布达成SamsungPay,与苹果公司宣布合作将在中国推出ApplePay。银联卡持卡人使用SamsungPay或ApplePay,将可享受到便捷、安全的移动支付体验。据知情人士向《第一财经日报》记者透露:“ApplePay已经在内测阶段,种子用户可以在麦当劳、屈臣氏、星巴克、711超市等多家商铺进行支付。”

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