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银行、互联网金融两大普惠体系成型 甜橙金融深入破解普惠难题
发布日期:2019-09-19 18:38   浏览:13709

近日,上海银保监局发布了《2018年上海市普惠金融发展报告》,报告指出,普惠金融组织体系进一步多元化。传统和新型、大型和小型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成,不同金融机构之间的协同效应得到充分发挥,实现综合化、一体化服务。 实 ...
 

近日,上海银保监局发布了《2018年上海市普惠金融发展报告》,报告指出,普惠金融组织体系进一步多元化。传统和新型、大型和小型、线上和线下金融组织机构共同发展的格局逐步形成,不同金融机构之间的协同效应得到充分发挥,实现综合化、一体化服务。

实际上,以银行互联网金融为主体的两大金融普惠体系早已在线上、线下逐渐成型,互相配合,为普惠金融发展贡献力量。

两大普惠金融体系成型

2018年年中,中国人民银行金融消费权益保护局发布了《2017 年中国普惠金融指标分析报告》。在这份报告中,银行体系与电子支付体系的普及程度得到了验证。银行结算账户和银行卡广泛普及,全国及农村地区人均持有量平稳增长,总体上实现了“人人有户”。截至2017年末,全国人均拥有6.6个账户,人均持有4.81张银行卡(其中信用卡0.39张),较上年末小幅增加,增速有所下滑。截至 2017 年末,农村地区个人银行结算账户39.66亿户,人均4.08户;当年新增4.05亿户,同比增长11.37%。农村地区银行卡数量余额28.81亿张,人均持卡量2.97张。

央行在报告中指出,电子支付发展迅速,使用普及率较高,农村地区60%以上的成年人使用过电子支付。调查显示,2017 年,全国使用电子支付成年人比例为76.9%,农村地区使用电子支付成年人比例为66.51%。

电子支付为入口,越来越多金融服务开始触网,互联网金融突飞猛进,已经成为普惠金融体系中的重要一支。

央行公布的数字显示两大普惠金融体系的“基础设施”铺设已经完成。金融服务覆盖面越来越广。

普惠金融发展成果丰硕

在两大普惠体系成型的基础上,普惠金融发展成果丰硕。截至2019年5月末,全国小微企业贷款余额约35万亿元,其中,普惠型小微企业贷款余额达10万亿元,较年初增长约9.6%,比各项贷款增速高了3.6个百分点;普惠型小微企业贷款余额户数1928万户,较年初增加了205万户。

据中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟介绍,截至2018年末,全国银行金融机构发放扶贫小额信贷余额约2489亿元,支持建档立卡贫困户641万户;扶贫开发项目贷款余额约4429亿元,较年初增加337亿元。

银行系普惠金融体系相比,互联网金融体系更注重服务,加之更多金融科技因素的融入,互联网金融普惠金融体系在普惠金融领域表现的更加细腻。

以蚂蚁金服、甜橙金融为代表的互联网金融企业尝试在普惠金融中融入更多技术因素和个性化设置,让普惠金融更加细致入微。

以蚂蚁金服为例,蚂蚁金服CEO井贤栋认为,基于对小微企业个体经营者的数据沉淀,蚂蚁金服可以用这些数据技术刻画他们的信用画像,给他们提供这样的纯信用贷款的融资。小微企业从以前一个专职会计都请不起的局面,由于数字化技术,享受人工智能带来的一系列资金管理、信贷服务和保险服务,带来了一系列改变。因此,数字化技术是整个普惠金融的最大红利。

而兼具互联网金融运营商背景的甜橙金融则尝试用互联网金融运营商体系将普惠金融深入到最偏远的地区,让普惠金融真正覆盖中国的每一寸土地。

以甜橙金融旗下橙分期业务为例,橙分期作为中国电信甜橙金融旗下优质的消费分期平台,依托电信运营商遍布全国超过17万的营业厅、下沉至乡镇的营业网点渠道,真正实现了普惠金融“普”的价值。

借助电信营业厅这个得天独厚的优质渠道,橙分期在三四线城市以及众多乡镇地区打通线上线下,构建与用户面对面的消费金融服务。在这些场景中,橙分期从用户当前消费需求出发,提供以手机终端为主,同时涵盖家电电动车、平板电脑、平衡车、智能音箱等泛智能终端在内的信用消费服务。目前,橙分期的消费金融服务不仅覆盖了数百座三四线城市,也深入包括新疆、青海、西藏等在内的众多边远省市以及广泛的村镇地区。借助服务渠道触点,橙分期在“普”的价值层面上推动普惠金融进入金融服务的“毛细血管”。

不仅如此,基于对用户实际需求的洞察和自身运营商背景优势背景,橙分期打造了以“金融+通信”为核心的创新服务模式,积极创新服务模式, 降低用户的消费门槛,真正提升在“惠”这一层面上的价值,打造低门槛、可获得性高的金融服务

橙分期以“金融+通信”为核心打造的创新服务模式,深度融合电信主营业务,将消费分期服务与电信套餐业务相结合。以橙分期的智能手机分期消费为例,在购机阶段,通过橙分期,用户可在电信营业厅办理个人所需的中国电信红包卡套餐,同时选择对应的心仪智能手机;在分期还款阶段,用户即可使用话费套餐每月返利的翼支付金偿还分期款,实现折扣价购机。

金融+通信”的创新服务同时满足了用户智能终端与通信消费需求,也使橙分期平台以便利、实惠、可获得性高的方式,极大地帮助用户缓解消费压力,享受更高消费品质,全面提升“惠”的价值。

除了将“普惠金融”带到广阔的三四线城市及乡镇,甜橙金融还用自身优势,将偏远地区的产品带出来,帮助需要普惠的地区除了普惠金融“输血”外,更能“造血”。甜橙金融携手天虎云商,帮助偏远地区特色产品走进城市,利用线上优势推广,探索出了一条具有信息化特色的“乡村振兴、电商扶贫“之路,在脱贫攻坚、精准扶贫领域初显身手。

近年来,甜橙金融正在着力发展互联网金融生态圈,这一生态圈的建立将对普惠金融起到更多推动作用。以甜橙金融推出的甜橙保理业务为例,甜橙保理为产业上下游中小微企业提供线上资金服务,帮助客户实现纯线上信用融资。甜橙保理以“翼融平台”为核心,充分利用大数据区块链等先进技术,基于运营商信息资源沉淀优势,和产业上下游真实交易数据为电信上下游客商提供高效便捷的保理融资服务。甜橙保理运营初期将更多为生态圈内小微企业提供资金服务,未来将通过生态圈放大赋能能力,为更多小微企业提供保理融资服务。

2020年将是我国《推进普惠金融发展规划(2016-2020 年)》五年规划的收官之年,以银行普惠金融体系、互联网金融普惠金融体系两大普惠体系已经探索出成熟的普惠金融路径,正在发挥越来越重要的作用,并持续优化我国金融环境,惠及更多中小微企业与个人。

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